Verzuimverzekering

Je bent als werkgever verplicht om uw werknemers bij ziekte twee jaar minimaal 70% van het salaris (tot maximale dagloon) door te betalen. Veel werkgevers betalen (al dan niet op grond van een CAO) de werknemers 100% van het salaris door in het eerste jaar.
Het door te betalen salaris kan grote financiële gevolgen met zich meebrengen. Daarnaast dient u als werkgever rekening te houden met extra kosten als: sociale verzekeringspremies, uitzendkrachten en bij langdurig verzuim de kosten van werving en selectie en het salaris van de vervanger.

De verzuimverzekering is bedoeld om het risico van deze lasten af te dekken. Voordat een keuze gemaakt wordt voor een verzekeringsvorm is het belangrijk dat u inzicht heeft in het ziekteverzuim van uw medewerkers. Met deze gegevens kunt u beoordelen of u deze redelijk te verwachten kosten voor eigen rekening wenst te nemen of dat een verzekering beter op zijn plaats is. Er zijn een tweetal verzekeringsvormen mogelijk:

Conventionele verzekering

De conventionele verzekeringsvorm is het meest geschikt voor het middel- en klein bedrijf. Na een eigenrisico termijn in wachtdagen (keuze uit 10, 30, 65 of 130 dagen) keert de verzekeraar de loonschade als gevolg van ziekteverzuim uit, onder aftrek van het aantal wachtdagen. Ziekteperiode die elkaar opvolgen binnen 4 weken worden als 1 ziektegeval beschouwd. Hoe hoger het aantal wachtdagen dat wordt gekozen, hoe goedkoper het premiepercentage van de loonsom.
U kunt het percentage van de loonsom kiezen wat u wenst te verzekeren, dit varieert van het minimum van 70% van de loonsom tot maximaal 100% van de loonsom.
Aanvullend is het mogelijk om de werkgeverslasten mee te verzekeren bovenop de hierboven genoemde percentage van de loonsom. (vanaf 30 wachtdagen)

Stop-lossverzekering

De Stop-lossdekking is over het algemeen meer geschikt voor grotere bedrijven, met deze verzekering worden grote uitschieters in het ziekteverzuim opgevangen.
Bij de verzekeringsvorm wordt van tevoren een eigen risico in geld vastgesteld. Dit eigen risico is afhankelijk van het historische ziekteverzuim binnen uw bedrijf. Aan de hand van deze gegevens wordt vastgesteld hoe hoog de gemiddelde loonschade door het ziekteverzuim in de afgelopen jaren is geweest. Dit is het eigen behoud wat wordt gehanteerd door de verzekeraar. U heeft de keus tussen een percentage van 125%, 130%, 140% of 150% van dit eigen behoud als eigen risico te nemen. Ook bij deze variant zijn extra werkgeverslasten mee te verzekeren.

Bij beide verzekeringen wordt het premiepercentage jaarlijks aangepast door de verzekeraar. Indien het ziekteverzuim spectaculair daalt of stijgt wordt het premiepercentage in positieve of negatieve aangepast door de verzekeraar.

De premies van de verzuimverzekering worden aan het begin van het jaar in rekening gebracht als voorschotpremie op basis van de geldende loonsom. De definitieve afrekening vindt na afloop van het verzekeringsjaar plaats aan de hand van de De definitieve loongegevens Opgave van de loondoorbetaling van zieke werknemers Verzuimrapportage van de Arbo-dienst

Bij het inzichtelijk maken van deze materie zijn wij u graag van dienst.

Naar top